كيفية اختيار قرض للأعمال التجارية الصغيرة

أي عمل في مراحل مختلفة من التطوير يشعر بالحاجة إلى استثمارات إضافية. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك ، يجب على رجل الأعمال الفردي دراسة هذا القرار بعناية وتحليل قدرته على استرداد القرض المطلوب.

اختيار فترة الاقتراض المثلى

إذا كان الغرض من الاقتراض هو تجديد رأس المال العامل لشركة صغيرة ، فإن فترة الاعتماد لا تتجاوز سنة واحدة ، أو مدة دورة عمل واحدة للشركة. عند شراء الأصول الثابتة: النقل والمعدات ، لا يمكن أن تتجاوز مدة تسجيل الأرصدة مدة تشغيلها واستردادها - 1-5 سنوات. إذا كان الهدف هو الاستثمار وإطلاق مشروع جديد وشراء العقارات ، تكون فترة الاقتراض من 5 إلى 7 سنوات.

تقدير مبلغ القرض المطلوب

يجب تبرير طلب الحصول على قرض ليس فقط من خلال الرغبة في تلقي الأموال المقترضة ، ولكن من خلال خطة عمل لتنفيذ المشروع ، والتي يجب تمويلها. يمكنك جعله حتى على موقع البنك. يجب على صاحب المشروع حساب المخاطر المحتملة لمزيد من الأنشطة ، مع مراعاة الالتزامات المطلوبة ، واقتراح طرق لتقليل هذه المخاطر. يجب على الشركة سداد مدفوعات القروض الإجبارية على حساب الأرباح ، دون سحب أموال مجانية من مبيعات الشركة.

شروط القروض

هوية المقترض

عند إقراض أصحاب المشاريع الفردية ، فإن أحد المقاييس الرئيسية التي يجب تقييمها من قبل المقرض هو هوية المقترض ، حيث إنه مسؤول عن أنشطة الشركة وقرارات الإدارة المتخذة. يعتمد الرخاء المستقبلي للشركة على مدى تفهمه لخصائص أعماله الخاصة ، وما هي فطنة عمله.

نصيحة مفيدة. قبل الذهاب إلى البنك ، فإن الأمر يستحق الإعداد قليلاً. لا يقيم البنك الدائن سمعة العمل والتاريخ الائتماني للمؤسسة فحسب ، بل يقيم أيضًا التجربة الشخصية لاقتراض رجل أعمال كفرد.

توفير

يجب أن توفر الشركة ضمانات إضافية لسداد القرض. في نوعية الأمن هي:

  • الأصول التي تجلب الدخل إلى رجل أعمال ، تم الحصول عليها عن طريق قرض ،
  • تأمين رجل أعمال وممتلكاته
  • ضمان الشركاء التجاريين وأفراد الأسرة ومعارف الكيانات الخاصة والقانونية.

كضمانات إضافية للعائد ، تعرض بعض البنوك على المقترضين إصدار اتفاقية إضافية لاتفاقية الحساب المصرفي ، والتي يتم تلقي التدفقات المالية الرئيسية من نشاط IP عليها.

وفقًا لهذه الاتفاقية ، يجوز للبنك من جانب واحد ، إذا خالف العميل شروط العقد ، شطب المبلغ المقابل من أموال الديون المتأخرة دون إخطار المقترض. يتم استخدام هذا الحق في الخصم المباشر من قبل السلطات الضريبية ، لشطب المدفوعات المتأخرة للضرائب والرسوم من حساب المدين.

الشفافية وشرعية العمل

الوضع المالي النظيف لرجل الأعمال والمحاسبة المناسبة تزيد من فرص الموافقة على طلب للحصول على قرض تجاري. قد تكون خطط العمل "الرمادية" والتهرب الضريبي من أسباب الرفض ، لأنها لا تسمح بتقييم الوضع الحقيقي والمستوى الرسمي لدخل الشركة. ليس من المستغرب ، لأن البنك لا يضيف الفضل في شراء أثاث المطبخ أو الأجهزة المنزلية الصغيرة.

إذا كنت مستعدًا لتلقي قرض وفقًا للشروط المحددة ومطابقة للمعايير الرئيسية للبنك ، فهذا يكفي للتقدم إلى مؤسسة مالية مع مجموعة كاملة من المستندات التي تؤكد الحق في إجراء أنشطة تجارية وملء طلب بالمبلغ المطلوب. بعد ذلك ، سيقوم موظف القرض شخصيًا بزيارة مكان عملك وتقييم الوضع بصريًا في المؤسسة من أجل اتخاذ قرار نهائي بشأن الطلب.

يتم توفير أفضل شروط الائتمان من قبل البنك لعملائها ، وبالتالي ، في المقام الأول ، يجدر الاتصال بالبنك حيث يكون حساب منظم المشروع مفتوحًا. يقدر البنك هذا الولاء وسيظهر الثقة في العميل العادي من خلال تقديم شروط أكثر مرونة وسعر فائدة منخفض على القرض.

شاهد الفيديو: تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة لقاء مع مدير فرع ريادة جدة (شهر فبراير 2020).

ترك تعليقك